[재테크] 상위 1% 부자는 펀드와 금을 이렇게 투자합니다.

상위 1% 부자는 펀드와 금을 이렇게 투자합니다.

월급은 쥐꼬리만큼 오르는데 은행 이자는 점점 낮아지고, 부동산 투자를 하기에는 돈이 없는 우리들.

옆 부서 누구는 주식 투자로 지난해에 월급을 14번 받았다는데 나는 은행 적금이 만기되어봐야 이자로 겨우 가족 외식 한 번 할까 말까 한 황이라면?

경제 신문 읽기, 가계부 쓰기, 증권 계좌 만들기, 부동산 자주가기... 

떼돈 벌겠다는 것도 아닌데 할 일이 너무 많아 돈 불리기를 지레 포기한 평범한 직장인들은 어떻게 하면 돈을 잃지 않고 안정적으로 재테크 할 수 있을까요?

오늘은 많은 재테크 투자 방법 중에서 2가지를 골라 소개해드리겠습니다.

1. 수익나는 펀드는 이렇게 선택하자

"최근에 주식 시장이 좋아졌던데, 내 펀드는 왜 이모양이죠?"

펀드에 가입한 고객들이 창구를 찾아가 자주 하는 말이라고 합니다.

펀드 상품별 특징을 잘 이해하지 못하면 이처럼 여러 오해를 할 수 있습니다.

따라서 수익이 나는 펀드를 선택할 때에는 기준이 필요합니다.

첫째, 내가 잘 아는 곳에 투자하라. 

본인이 잘 알지 못하는 분야나 국가에 대한 투자는 되도록 정리하고 친숙하고 남들보다 더 알고 있는 분야에 투자하는 펀드를 선택합니다.

 아는 만큼 이익을 얻는게 펀드 투자입니다.

둘째, 과거 수익률 좋은 펀드가 미래 수익률도 좋을 확률이 높다. 

과거 수익률이 높다고 무조건 미래 수익률이 좋은 건 절대 아닙니다.

하지만 평균적으로 봤을 때 예전에도 운용을 잘한 펀드가 앞으로도 높은 실적을 올릴 가능성이 큽니다.

펀드의 과거 수익률을 확인할 때는 1개월, 3개월 등 짧은 기간보다는 1년 이상 장기 수익률 추이를 관찰하는 것이 좋습니다.

셋째, 새내기 펀드를 집중 공략하자.

새로 나온 펀드는 과거 수익률을 확인할 길이 없어 불안할 수 있습니다.

그런데 1호 펀드의 흥행 여부는 2호, 3호 등 시리즈 펀드로 이어질 수 있느냐 없느냐를 판단하는 기준이 됩니다.

그러므로 운용사들은 그 펀드에 더 신경을 써서 운용할 가능성이 큽니다.

장기보다는 단기 투자를 할 경우에 신규 펀드를 추천합니다.

넷째, 펀드 운용사의 실력 차이도 분명히 있다.

운용사의 역량 차이는 분명히 있으므로, '잘 운영하겠지' 라고 막연하게 믿고 넘기지 말고 운용사의 기간 수익률을 비교해본 뒤에 선택해야 합니다.

다섯째, 펀드의 변동성 지표를 눈여겨보라. 

펀드를 고를 때 고려해야 할 마지막 사항은 위험지표정보를 확인하는 것입니다.

펀드 수익률이 널뛰기하듯 날마다 변동이 크다면 투자자는 늘 불안하고 초조하겠죠.

그러므로 꾸준히 시장대비 양호한 수익을 내는 펀드를 선택하는 게 중요한데, 펀드의 변동성을 확인하는 지표로는 표준편차, 베타, 샤프, 트레이너 등이 있으니 이를 공부하여 알고 있어야 합니다.

2. 금 투자는 이렇게 하라

금은 예금, 펀드, 주식, 보험에 이은 대안 투자처로 지속적인 각광을 받고 있습니다.

금은 전 세계 어느 나라에서나 통용되는 고유의 가치를 갖고 있으며 시간이 지나도 손상되거나 변질되지 않는 특징이 있기 때문입니다.

최근에 금값이 많이 상승하여 직장인들이 금 투자에 대해 관심이 많지만 정작 어떻게 투자해야 하는지 아는 사람은 거의 없습니다.

의외로 은행에 가서 '금 통장'을 만드는 것만으로 쉽게 소액으로 금 투자를 할 수 있습니다.

정치적으로 불안하거나 전쟁 발발 위험 등이 높아질수록 금의 가치는 올라가며 물가 상승으로 인해 화폐가치가 하락할 때를 대비할 수 있는 위험 분산 기능도 있습니다.

따라서 금은 자산의 포트폴리오를 다양화하는데 필수적인 투자처입니다.

그렇다면 금 투자의 타이밍은 어떻게 잡아야 할까요?

다음과 같은 원칙을 지키면 좋습니다.

첫째, 금의 수요가 증가하고 공급이 줄어들면 가격이 오릅니다.

금 수요의 절반 이상을 보석류 등 장식용이 차지하기 때문에 금 장신구의 수요가 높아지는 시기에는 금값이 오릅니다.

실제로 인도 사람들이 결혼식을 많이 올리는 1월~6월에는 금 가격이 상승한다는 통계도 있습니다.

금은 달러와 달리 인위적으로 유통량을 늘릴 수 없는 한정된 자원이므로 공급 측면에서 금값은 장기적인 상승세를 보일 것입니다.

둘째, 달러화 가치가 떨어질수록 금과 같은 실물자산의 가격은 오릅니다.

미국에서 경제위기에 대처하기 위해 또는 양적 완화의 일환으로 달러를 푼다는 뉴스가 나올 때면 여지없이 금값이 올랐다는 이야기도 함께 나옵니다.

미국 경기 악화에 대한 뉴스가 많이 보이면 금 투자에 관심을 가져야 합니다.

셋째, 유가가 상승하면 금값은 상승할 가능성이 큽니다.

중동 등 주요 산유국의 정세가 불안정해지면 안정적인 금에 투자하려는 수요가 증가하기 때문에, 유가의 추이도 금에 투자하는 시점을 고려할 때 중요하게 봐야 할 요소입니다.

넷째, 강한 물가 상승 우려가 있을 때 상승합니다.

마찬가지로 강한 인플레이션 우려가 있을 때 금처럼 손에 잡히는 실물은 더욱 값져 보이기 마련입니다.

수요 증가로 값은 상승하게 됩니다.

다섯째, 중앙은행, 기관의 금 매수세가 증가할 때를 노립니다.

개인의 입장에서 투자 판단이 어려울 때는 항상 자금력 있는 투자 기관의 움직임을 살펴야 합니다.

다만, 중앙은행 등의 금 매수는 단기간에 일시적으로 이뤄지지 않으므로, 이 경우엔 단기보다는 장기적 관점에서 보는 것을 추천합니다.

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초 저금리 시대에 돈 불리기에 관심을 가지는 직장인들은 더 많아질 것으로 예상됩니다.

부동산조차도 투기수요가 반영되어 안정적인 노후 자산이 되지 못하는 지금은 첫 월급을 받을 때부터 차근차근 돈에 관해 공부하고, 투자 포트폴리오를 짜고 나만의 재테크 방식을 터득하는 것이 중요합니다.